2023년 사업자담보대출의 조건과 한도
2023년 기준 사업자담보 대출의 조건과 한도 등에 대해서 설명드리고자 합니다. 현재 전국 대부분의 지역이 규제 지역에서 해제된 상태이기 때문에 대출 규제로 인해 가계 자금 목적의 생활 안정 자금 대출이 불가한 경우에만 사업자 담보 대출을 활용하시길 추천드립니다.
사업자 담보 대출은 당연히 사업자금의 마련하기 위해 사용하셔야 하지만 많은 금융소비자들은 사업자금 외에도 전세퇴거자금이나 추가 주택구입자금 생활자금 마련 목적으로도 활용하고 있습니다. 또한, 사업자금 마련 목적 이외에도 여러 가지 이유들로 사업자 담보 대출을 활용하는 경우가 많다는 것을 알려드립니다.
사업자 담보 대출 활용 방법
1. 다주택자가 전세 퇴거 자금이 필요한 경우입니다.
다주택자 일반 전세퇴거 자금 LTV 한도
| 비규제지역 | LTV 60% |
| 규제지역 | LTV 40% |
비규제 지역 내 주택에 대해서는 LTV 60%, 규제 지역 내 주택에 대해서는 LTV 40% 이상의 한도를 원하는 경우에는 사업자 담보 대출을 단기간 활용하는 편입니다. 하지만 사업자 담보 대출은 전세 퇴거 자금 대출로 곧바로는 활용이 불가하기 때문에 전세 퇴거일에 브리지를 쓰고 사업자 담보 대출이 실행되는 형태로 진행됩니다.
2. 현재 보유한 주택 외에 추가 주택을 매수하고자 할 때입니다.
| 생활안정자금 대출 | 사업자 담보 대출 |
| 주택매수 × | 주택매수 ○ |
생활안정 자금 대출은 자서 시 추가로 주택을 매수하지 않겠다는 약정서를 작성하기 때문에 해당 자금으로 추가 주택 매수가 불가합니다. 만약 생활안정자금을 대출받아 추가로 주택을 매수하는 경우에는 기한의 이익이 상실되어 대출은, 즉시 한수되고 3년간 주택 관련 대출이 전면 금지되게 됩니다. 이에 반해 사업자 담보 대출은 자서 시 추가로 주택을 매수하지 않겠다는 약정서를 작성하지 않습니다. 때문에 해당 자금으로 추가로 주택을 매수하더라도 약정 위반에 해당하지 않습니다.
다만, 사업자 담보 대출을 받고 3개월 내에 자금을 사업자금으로 사용했다는 용도증빙 자료를 금융사에 제출해야 하는데 이 부분은 마지막 부분에 설명드리도록 하겠습니다. 주택담보 생활안전 자금 대출은 가계 자금이기 때문에 DSR 규제 적용을 받고 있습니다.
생활안정자금대출 최대한도
| DSR 규제에 따른 최대한도 | |
| 1금융권 | 연소득 × 약 7배 |
| 2금융권 | 연소득 × 약 9배 |
기대출이 하나도 없다고 가정하더라도 현재 금리 기준으로 1 금융권에서는 연소득의 약 7배, 2 금융권에서는 연소득의 약 9배 정도까지만 주택담보 대출이 가능합니다. 만약 DSR 규제로 인해 생활 안정 자금 대출이 불가하다면 사업자 담보 대출을 활용해 추가 자금 마련이 가능합니다. 사업자 담보 대출은 가계 자금 대출이 적용되는 DSI 규제 적용을 받지 않기 때문입니다.
사업자 담보 대출 자격조건
사업자 담보 대출은 시세 2 억 이상의 주택을 본인 단독 명의 또는 부부 공동 명의로 보유한 자를 대상으로 합니다. 하지만 예외적으로 배우자나 직계 가족명의 주택에 대해서 담보 제공자의 동의를 받아 제3 자 담보대출로도 진행해 볼 수 있습니다.
사업자 담보대출은 신규 사업자 개설 즉시 진행 가능한 금융사가 있기 때문에 현재 사업자가 아닌 직장인이나 주부 무직자 프리랜서도 진행이 가능합니다. 그렇지만 사업자 등록증이 있다고 무조건 가능한 것은 아니기에 미리 사업자를 무턱대고 내놓지 말고 상담을 통해 가능 여부를 먼저 확인 후에 사업자 개설을 하시길 권유드립니다.
신용 점수
나이스 기준 665점 이상부터 접수가 가능합니다.
대출 한도
2023년 기준 보험사, 상호금융권은 LTV 70% 저축은행, 캐피털은 LTV 80%가 최대입니다. 지난해까지만 해도 LTV 99%까지 한도가 나오는 경우도 있었지만 최근 부동산 시세의 급락으로 인해 대출 한도가 크게 줄어든 사황입니다.
대출 금리
상호 금융권과 보험사는 약 5~ 8% 내외, 저축은행과 캐피털은 약 7~9 % 사이에서 금리가 형성되고 있습니다. 다만 금리나 최대한도는 시장 상황에 따라 얼마든지 변동될 수 있다는 점 유념해 주시기 바랍니다.
사업자담보대출 용도증빙
사업자담보대출은 자금을 사업 용도로 사용에 따른 증빙 자료를 대출 실행일 기준 3개월 내에 금융사로 제출할 의무가 있습니다. 필요 서류는 견적서, 각종 계약서, 세금계산서, 통장 거래 내역 등이 필요합니다.
